BNPL (Buy now, pay later) får stadig mer fokus og flere og flere aktører åpner for denne betalingsmåten, men i England hvor det har vært utbredt en stund nå, øker kritikken.
I England har organisasjonen Citizens Advice gjort en undersøkelse av personer som har brukt BNPL funksjonen når de har handlet. De fant at det i fjor var krevd inn 39 millioner pund i forsinkelsesgebyrer, og at en av ti kunder hadde blitt oppsøkt av gjeldsinnkrevere da de ikke betalte i tide.
De undersøkte også om nettsidene som tilbyr BNPL opplyste kunder om at de ville bli oppsøkt av gjeldsinnkrevere hvis de ikke rakk en betaling; og ingen opplyste om det.
Kun 11% av netthandlerne som tilbydde BNPL oppga åpenlyst at kundene ved å benytte seg av tilbudet opprettet en kredittavtale. 89% puttet dette i den detaljerte lille skriften.
Organisasjonen krever nå at finansdepartementet i England snarest må regulere BNPL, da de frykter at kundene både er ubeskyttet og uinformert, da denne betalingsmåten nå vokser i hurtig tempo.
— Min bekymring er at folk ikke tar inn over seg det faktum at BNPL er det samme som kreditt, sier Millie Harris fra Citizens Advice til Finextra.
Klarna får kritikk for å hevde at BNPL er bedre enn kredittkort
Klarna får kritikk fra money.co.uk for at de hevder at BNPL er mer rettferdig for kunden enn kredittkort. På kredittkort begynner renten å løpe når betalingsfristen har gått ut, mens med BNPL får man forsinkelsesgebyrer, og til slutt solgt videre til gjeldsinnkrevere.
Typisk rentefri periode for kredittkort i Norge er 45 dager, pluss at man gjerne får en rekke fordeler og rabatter. Med BNPL får du typisk 30 eller 60 dager gebyrfritt, men ingen andre fordeler.
Videre sier de at et stort problem er at BNPL-gjeld ikke vises som gjeld i en kredittvurdering. Dermed kan kunder opparbeide seg mye gjeld uten at det blir fanget opp.
Les mer her:
Money.co.uk slams Klarna over BNPL versus credit card claims
Debt collection: The hidden downside of BNPL
Kilder: Finextra
