Bankvaremerker som Bulder Bank, Himla Banktjenester og Nybygger.no eies av henholdsvis Sparebanken Vest, Fana Sparebank og Sparebanken Øst.
Selv om innholdet og utformingen av produktene til disse lavpriskonseptene varierer noe, er målet å skape konsepter som konkurrerer bedre med:
1) refinansieringsbanker som Sbanken, og/eller
2) andre direktebanker som Nordea Direct, og/eller
3) medlemsprodukter som vanligvis har lavere utlånspriser
En fellesnevner for alle er å tilby en betydelig lavere boliglånsrente som konkurranseelement, og ved å legge lavpriskonseptet over i en ny bank med et nytt varemerke skal dette hindre kannibalisering på kunder fra eierbanken.
Tabell: differanse på pris i bank og konsept for flytende
over 2 millioner kroner.
Det hjelper på veksten – i alle fall i en periode
Bulder Bank ble lansert oktober 2019, og har siden bidratt sterkt til kredittveksten i PM for SB Vest. I 1. kvartal 2021 hadde SB Vest en vekst på bare 0,4 %, inkludert Bulder Bank sin vekst på 6,7 %. Himla Banktjenester ble lansert i juni 2020, og på samme måte som SB Vest, er veksttakten i Fana SB med Himla i 1. kvartal i år på relativt lave 0,3 %. I oktober 2020 lanserte SB Øst Nybygger.no, og har siden hatt en fenomenal vekst.
Grafer over: historisk PM vekst (12 mnd) og prisutvikling på lavpriskonsept.
Det er liten tvil om at de bankene med lavest rente får en uforholdsmessig større del av «prisjeger»-kundene. Derfor må man ligge lavt hele tiden for at lavpriskonsepter skal fungere og overleve. Eller, som noen mener, et «lokketilbud» fra SB Øst som senere skal melkes. Spørsmålet er også om man kannibalisere for mye på egne standardkunder. Vi har dessverre ikke data til å vurdere dette omfanget, men at det forekommer er det nok ingen tvil om.
Det er klart at lavpriskonsepter har lavere utlånsmarginer, noe som kan ses spesielt hos Fana SB med en rentenetto redusert til 1,1 %. Det viktige blir å holde en lav kostnadsprosent, som eksempelvis Nordea Direct og SB Vest har.
Graf: utvalgte nøkkeltall per 2021 Q1
Kilder: bankenes kvartalsrapporter, Dagbladet dinside.no, finansportalen.no per 7. juni 2021
